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领导言论

浅谈农村金融创新与发展

  常宁农商银行    屈夏清  

农村金融如何创新怎样发展是习近平新时代中国特色社会主义思想的价值取向,是马克思主义政治经济学的中国化,是金融纽带作用于经济坐标的新功能。农村金融机构要保持战略定力,形成创新共识,增强创新能力,坚定发展理念,确定创新和发展方向。要通过抓重点、补短板、强弱项来增进创新,实现转型发展。农村金融的创新和发展要从体制变革和机制创新迈进,要立足产品开发和客服优化,从基础着手着力,从速度向质量转变。笔者认为,农村金融要从这样两个方面主攻创新和发展。

一方面要创新营销亮点,发展客户群体。随着市场经济金融的日益繁荣,银行产品不再是“深闺贵族”,需要迎合市场和客户,不断推陈出新,参与市场竞争,到处“叫卖”。因此,银行产品营销是第一位的,必须创新,才能赢得市场,发展客户。农村金融机构要健全营销机制,完善营销方案,运行创新激励机制,发展高端营销。锁定政府主导的重点产业、重点项目、基础设施、民生工程等领域,加大目标营销力度。加强对学校、医院、环保、城建、物业、车管等公共事业单位的服务营销,以及加强对本土和外来客商等中小微企业的服务营销。对新型农业经济组织、农林牧渔及水利设施建设管理单位、管理派发专款等职能部门要登门拜访,优化服务营销。积极拓展代收代付业务,做实学费代收、水电费代收、税费代收、农业补贴款代付、保险和银企直联等代理业务,以增强客户黏度,量化派生存款。要抓实专项资金归集,为企、事单位账户管理提供优质服务。创新营销还要优化营销格局。客户维护要与产品营销结合起来,单一的柜台存款维护要与产品营销有机融合。要按行业、按形态建立客户体系。无论是存贷客户,还是电子银行产品客户,要认领到人,做到产品营销任务到人,客户维护责任到人。客户维护要提升技能,注重实效,链接推进,不宜虎头蛇尾,顾此失彼。产品营销和客户维护要个性化、特色化、机动化,要结合市场热点,根据客户需要,做活“二次营销”。要挖掘存量客户,盘活存量资金。引导信贷客户资金归行,确保发展信贷客户上下游客户成为银行客户。要向存量客户营销信用卡。以节日“送惊喜”等形式开展客户维护活动。发展客户群体。把发展客户作为做实负债业务的突破口,细分市场、锁定目标、精准发力,不断强化客户基础,优化客户结构。要坚持“两扫五进”,广泛深入持久地开展“访客户、问需求、优服务”活动,结合银行企业文化特色,开展产品“路演”宣传,让产品“走出去”和“走进去”,要走出营业网点,走出大堂和柜台,走进最广大客户,走进最广阔市场。要积极对接商业协会、经济园区,邀请客户体验金融新服务,向客户综合营销新产品,以客户影响客户,客户带动客户,以点带面,不断发展“客户圈”。

另一个方面,要创新服务方式,发展转型业务。金融系第三产业,创新服务方式是银行提升服务质量和发展转型业务的根本所在,是提升核心市场竞争力的需要。农村金融机构要创新服务方式,建立客户维护系统,利用新系统中的客户管理平台,督导员工收集或补录客户信息,健全和完善客户信息管理平台,利用平台功能,加强客户维护。制定客户投诉、客户满意度管理及考核办法,增设客户满意度评价体系,实时监督柜台人员的服务规范性。农村金融机构要推行柜员等级评定制度,柜员等级应与员工工资系数挂钩。要落实学习制度,优化业务操作和服务技能培训,提高服务水平。要做实“赢在大堂”,落实大堂经理制度。引导客户使用现有电子设备、自助设备,化解客户排队久等现象,分解银行柜面服务压力。要提高离行自助银行服务比重,提升电子银行替代率。要打造银行服务品牌,推出示范网点,推进服务明星评选,突出文明亮点,打造“明星”银行。要加大柜面服务考核,规范大堂物品摆设,布放便民设施,将行容行貌评比纳入服务明星评选项目,促进柜面服务提质增效。要美化网点形象,统一标识,统一规格,更新招牌、门楣和户外广告,发挥营业网点招客揽存的基础性功能。要优化服务导向,强化竞争意识。农村金融机构要顺应业务发展和客户需要,开通高端银行卡,推广微贷业务,推进网上银行建设。普及电话银行,推广手机银行,做大手机银行理财业务。要拓展智能芯片版手机银行,完善缴费功能。要创新微信银行,发展公交闪付。要拓新和丰富银行卡功能,对购物、缴费、支付、转账等日常金融交易业务要捆绑营销,引导客户持卡体验,享受用卡消费便捷。要大力营销扫码支付产品,发展ETC业务,争揽白领客户,抢占高端市场,吸引低成本存款。农村金融机构要实施“互联网+”战略,创新电子银行产品,进军电子货币交易,发展电子银行业务。要推进移动金融业务终端应用,丰富移动支付产品。要探索直销银行,拓宽银行卡网络应用,实现银行卡自助放款。要强化电商合作,推广财付通支付、微信支付、微信理财、微信红包、QQ红包。要加强直销银行建设,打造电银e时代。农村金融机构要加快金融信息科技建设,确保网络和应用系统的安全稳定运行,巩固和发展业务服务系统优势功能,发挥信息科技对金融服务的引领、支撑作用,提高农村金融创新促发展的信息化水平。

农村金融即农村货币资金融通,是金融体系的重要组成部分,是农村经济核心,是国民经济基础。长期以来,党中央和国务院高度重视农村金融体制改革。农村信用社1996年与中国农业银行脱离行政隶属关系,成为中国农村金融主体。这是划时代的农村金融体制创新,促进了农村金融发展。农村信用社脱胎换之后如脱缰之马驰骋于广阔天地,金融服务功能日益完善,市场核心竞争力不断增强。产权制度改革推进了法人结构治理,相继转型“农村合作银行”、“农村商业银行”。总之,农村金融体制创新促进了机制发展,机制创新助推了体制完善,繁荣了中国特色社会主义市场经济金融。历史之鉴,检验了真理,创新是农村金融的出路,发展是农村金融要务,农村金融只有创新才能发展。

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